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Medizinische Top-Leistungen für Ihre Belegschaft

Da ist einmal der Nutzen für die Belegschaft: „Mit der betrieblichen Krankenversicherung schließen Arbeitgeber für ihre Beschäftigten eine private Krankenzusatzversicherung in Form eines Gruppenvertrags ab.“, erklärt Oliver Schmid, Leiter der Kunden- und Bezirksdirektion Makler der R+V Krankenversicherung. „Das Unternehmen übernimmt auch die Beiträge. Damit können Mitarbeitende – in der Regel ohne vorherige Gesundheitsprüfung – sofort privatärztliche Leistungen in Anspruch nehmen. Zum Beispiel Chefarztbehandlung im Krankenhaus, kürzere Wartezeiten beim Facharzt, hohe Zuschüsse beim Zahnersatz und einiges mehr.“

Schön für meine Angestellten, sagen nun manche Unternehmer. Aber was habe ich davon?
Mit am greifbarsten werden die Vorteile einer bKV für den Arbeitgeber beim Thema Krankenstand. Erfahrungsgemäß sinkt die Zahl der krankheitsbedingten Fehltage signifikant, wenn Beschäftigte hochwertige medizinische Leistungen nutzen können. Beispiel Krankenhaus: Zum bKV-Leistungskatalog gehört die Unterbringung im ruhigen Ein- oder Zweibettzimmer, wodurch die Genesung schneller voranschreiten kann. Die Folge: Arbeitnehmer kehren schneller in den Betrieb zurück. Gesundheitschecks und Vorsorgeuntersuchungen reduzieren Fehlzeiten langfristig. Laut offiziellen Sterbetafeln und Daten des Statistischen Bundesamtes leben privat Krankenversicherte rund vier Jahre länger als GKV-Mitglieder.

Mit der bKV Kosten senken und Corporate Branding pushen

Für Sie als Arbeitgeber bedeuten weniger Fehlzeiten eine klare Kostenersparnis. Bei angenommenen Kosten von 400 Euro, die durch jeden Fehltag entstehen, bringt bereits eine Verringerung von 1,5 Fehltagen pro Mitarbeiter im Jahr eine Ersparnis von 600 Euro – also 50 Euro im Monat. Damit sind die Beiträge häufig schon refinanziert.

R+V-Experte Oliver Schmid weist zusätzlich noch auf den sozialen Aspekt hin: „Mit einer bKV pushen Betriebe ihr Corporate Branding und präsentieren sich als attraktiver Arbeitgeber, dem das Wohl seiner Beschäftigten am Herzen liegt.“ Diese Einschätzung wird gestützt von einer Untersuchung des PKV-Verbandes. Auf die Frage „Wäre für Sie eine bKV, finanziert von Ihrem Arbeitgeber, wertvoller als andere Zusatzleistungen (z. B. Nahverkehrsticket, Diensthandy)?“ antworteten 44,8 Prozent mit „Ja“ – die bKV wirkt quasi wie ein Magnet für begehrte Arbeitskräfte. Unternehmen, die sich gegen Fachkräftemangel, hohe Fluktuation und hohen Krankenstand wappnen wollen, sollten also einmal ernsthaft über eine bKV nachdenken.

Bundesamt warnt: Sicherheitslage ist angespannt

Wie groß die Gefährdung durch Kriminelle aus dem Internet ist, hat das Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik (BSI) in seinem Jahresbericht 2024 zusammengefasst. Darin wird die Lage der IT-Sicherheit nach wie vor als angespannt eingeschätzt. Die Bedrohung gilt weiter als hoch – und wird vermutlich in Zukunft nicht geringer. Eher im Gegenteil: Durchschnittlich werden pro Tag knapp 78 neue Schwachstellen in Software-Produkten entdeckt (Vorjahr: 70) sowie 309.000 neue Schadprogramm­varianten (Vorjahr: 250.000).

Aus diesem Grunde raten Fachleute Unternehmern und Freiberuflern dringend zu einer Cyber-Versicherung. „Dabei geht es nicht nur darum, betriebliche Risiken wie Datenverlust oder Betriebsunterbrechungen abzudecken“, erklärt Tom Rothe, Abteilungsleiter Haftpflicht Gewerbe bei der Baloise Versicherung. „Auch durch die Europäische Datenschutzgrundverordnung hat sich die Haftungssituation deutlich verschärft.“ Als Beispiele nennt Rothe etwa

• Vermögensschäden aus der Verletzung von Datenschutzgesetzen über personenbezogene Daten
• Haftpflichtansprüche aus der Verletzung von Persönlichkeits- und Namensrechten
• Schäden aus dem Austausch oder der Bereitstellung elektronischer Daten im Internet, per E-Mail oder mittels Datenträger (Internethaftpflicht)

Eine Cyber-Versicherung gleicht mögliche Schäden aus, prüft zudem Haftpflichtansprüche Dritter und bedient sie, sofern sie sich als berechtigt herausstellen.

Das muss eine gute Betriebshaftpflicht­versicherung leisten

Darüber hinaus bestehen natürlich nach wie vor die klassischen Risiken, vor denen Unternehmen sich mit einer Betriebshaftpflichtversicherung schützen sollten. Dazu gehören Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die durch die betriebliche Tätigkeit entstehen. „Das kann zu hohen Schadenersatzansprüchen führen“, warnt Baloise-Experte Rothe.

Häufig vorkommende Beispiele sind etwa Unfälle auf dem Betriebsgelände oder bei Kundenbesuchen, wenn dort fremdes Eigentum beschädigt wird. Ebenso verhält es sich mit Schäden, die durch Arbeiten oder fehlerhafte Produkte entstehen. In einigen Branchen (etwa bei Anwälten oder Steuerberatern) ist eine gewerbliche Haftpflicht sogar gesetzlich vorgeschrieben, um existenzbedrohende Risiken abzusichern. Hier geht es häufig um Beratungsfehler oder Vertragsverletzungen.

Doch auch Unternehmen, für die eine Haftpflichtversicherung nicht zwingend vorgeschrieben ist, sollten sich gegen mögliche Forderungen wappnen. Rothes Tipp: „Achten Sie darauf, dass die Versicherungssumme ausreicht, um alle relevanten Risiken abzudecken. Ebenfalls wichtig ist es, dass der Versicherungsschutz sich aktualisiert, also quasi mit dem Unternehmen mitwächst. Wird Online-Handel betrieben, kann es auch wichtig sein, Vertriebspartner, wie z.B. Amazon, in den Vertrag aufzunehmen, um das eigene Geschäftsmodell fortführen zu können.

Wichtig: Ein Versicherer mit hoher fachlicher Expertise

Dieser Fall aus der Praxis zeigt exemplarisch, wie wichtig es für Anwälte ist, im Schadensfall einen Versicherer zur Seite zu haben, der über eine starke fachliche Expertise verfügt. Pflicht ist die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung (VH) für Rechtsanwälte ohnehin. Sie versichert das Risiko, nach einem Fehler für einen finanziellen Schaden geradestehen zu müssen, der schlimmstenfalls die Existenz zerstören kann. „Die Police sollte dabei aber unbedingt auf die speziellen Bedürfnisse von Rechtsanwälten abgestimmt sein“, sagen die Experten des Versicherers HDI.

Typische Fehler, die unterlaufen können, sind neben fehler- oder lückenhafter Beratung zum Beispiel auch Fristversäumnisse. Daraus ergeben sich häufig komplizierte Rechtsstreitigkeiten. Anwältinnen und Anwälte sollten deshalb darauf achten, dass die Schadenabteilung ihres Versicherers ein tiefgreifendes Verständnis für den Berufsstand und seine Aufgaben hat. Nur dann können auch komplexe Großschäden sicher und zuverlässig bewältigt werden – selbst, wenn sie erst Jahre nach einem möglichen Pflichtverstoß sichtbar werden.

Mitglieder des Anwaltvereins profitieren von Spezial-Angeboten

Die HDI verweist in diesem Zusammenhang auf eine interessante Kooperation, die der Versicherer mit dem Deutschen Anwaltverein (DAV) vereinbart hat. Anwälte, die Mitglied eines örtlichen Anwaltvereins sind, profitieren dadurch von speziellen Lösungen und Mehrwerten. Dazu zählen beispielsweise besondere Konditionen, ein verbesserter Versicherungsschutz (etwa die Mitversicherung immaterieller Schäden und erweiterte Abwehrkosten) oder eine Update-Garantie, mit der die Police automatisch immer auf dem aktuellsten Stand bleibt. Unmittelbar nach der Schadenmeldung greift das Schadenmanagement von HDI. Unter anderem klärt die Fachabteilung den Sachverhalt, prüft die Haftungslage und stimmt das weitere Vorgehen mit den Versicherungsnehmern ab. Dabei kommt ihnen die Spezialisierung der HDI- Schadenjuristen im Bereich beruflicher Haftung bei Rechtsanwälten zugute. Auch Mitglieder des Forums Junger Anwaltschaft können die Vorteile bereits nutzen!